재테크의 격차 – 부 ‘富’를 쌓는 인생 전략(🔥제6편)

6편: 대출은 죄가 아니다 – 똑똑한 활용법

빚을 무조건 피하려 하지 말고, 잘 활용하자

 

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1. 대출 = 나쁜 것이라는 고정관념을 버리자

많은 사람들이 대출을 이야기하면 이렇게 말한다.
“나는 빚지기 싫어.”
“대출은 무조건 피해야지.”
하지만 정말 그럴까?

현실적으로 집을 사거나, 창업을 하거나, 사업을 확장하는 데
대출 없이 가능할 확률은 거의 없다.

📌 핵심은 무조건 피하는 게 아니라, 잘 관리하고 활용하는 것이다.

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2. 좋은 대출 vs 나쁜 대출, 구분할 줄 알아야 한다

구분	좋은 대출	나쁜 대출
목적	자산 형성, 투자, 학자금 등	소비, 감정 해결, 충동구매
금리	낮음 (3~5%)	높음 (7% 이상, 카드론, 사금융 등)
상환 계획	명확함	무계획, 이자만 연장
미래 가치	상승 가능성 있음	가치 소멸 (ex. 명품, 여행)

 

💡 좋은 대출은 ‘레버리지’,
                         나쁜 대출은 **‘짐’**이다.

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3. 대출 전 반드시 체크할 5가지

1. 금리 (고정 vs 변동)
2. 상환 방식 (원리금균등, 원금균등, 만기일시)
3. 중도상환수수료 존재 여부
4. DSR/DTI 적용 여부 (총부채원리금상환비율)
5. 현재 나의 상환 여력 (소득 대비 부채 비율)

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4. 대출을 잘 쓰는 사람들의 3가지 특징

✅ ① 자산과 부채를 동시에 키운다

• 예: 전세자금대출로 거주 비용 줄이고, 남은 자금은 투자
• 주택담보대출로 미래 자산을 선취하고, 월세보다 저렴한 이자 관리

✅ ② 대출 원금상환에 집착하지 않는다

• 금리가 낮고, 자산 가치 상승이 예상된다면
  ‘이자만 내고 자산 증식에 집중’하는 전략도 현명

✅ ③ 신용점수 관리를 병행한다

• 대출이 있다고 점수가 깎이는 게 아니라
  연체 없이 관리하면 오히려 점수에 도움

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5. 활용 가능한 ‘좋은 대출’ 예시들

목적	대출 상품	특징
주택 구입	주택담보대출, 디딤돌대출	저금리 + 장기상환 가능
전세보증금 마련	전세자금대출	월세보다 저렴한 금리
학자금	정부 학자금 대출	취업 후 상환, 저금리
사업 확장	정책자금, 청년창업 대출	정부 보조, 보증서 발급 가능
일시적 자금 운용	마이너스통장 (한도대출)	유동성 확보, 단 사용 주의

💡 카드론, 리볼빙, 사금융은 가능한 한 회피
→ 단기 위기 상황이 아니라면 진입 금지

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6. 마무리 – 대출은 ‘도구’다

망치를 잘 쓰면 집을 짓고,
못 쓰면 다친다.

대출도 마찬가지다.
피하는 게 능사가 아니라, 전략적으로 활용하는 게 능력이다.
지금 당신에게 필요한 건
‘대출에 대한 냉정한 이해’와
‘나만의 부채 활용 전략’이다.