재테크의 격차 – 부 ‘富’를 쌓는 인생 전략(🔥제4편)

📍 제4편. 보험, 진짜 필요한 것만 고르기

      – 실속형 보험 포트폴리오 가이드

보험 리모델링부터 실손/정기보험까지, 꼭 필요한 것만 남기자

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🟩1. 보험, 왜 이렇게 어렵고 복잡할까?

• 보험은 보장이라는 불안을 팔지만, 정작 많은 사람들이 구체적으로 뭘 보장받는지도 모른 채 가입
• 특히 20~40대는 “일단 가입하고 보자” 식의 접근이 많아 불필요한 보험료 낭비가 생김
• 보험은 많이 가입하는 게 아니라, ‘필요한 것만 정확히’ 가입하는 게 정답

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🟩 2. 지금 보험 리모델링이 필요한 이유

• 실손보험료는 매년 인상되고, 과거 상품은 이미 노후화
• 나이 들어서 보장 안 되는 걸 뒤늦게 알게 되면 금전적 손해와 후회
• 리모델링의 핵심:
  1. 중복 보장 제거
  2. 보장 강화 or 보험료 절감
  3. 재무 전략과 연계

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🟩3. 꼭 필요한 보험 3가지 (실속형 보험 포트폴리오)

       ① 실손의료비 보험

• 병원비 중 실제 본인부담금의 70~80%까지 보장
• 모든 보험 중에서 1순위 필수 보험
• 4세대 실손보험은 자기부담금은 있지만, 보험료는 저렴

     ② 정기 생명보험 (사망 보장)

• 유자녀, 가장에게 반드시 필요한 보험
• 종신보다 정기보험이 가성비 최고
• 예: 60세 만기 1억 보장 = 월 1~2만 원대 가입 가능

     ③ 후유장해 특약 보험

• 사고 후 소득상실을 보장
• 교통사고, 암 후유증 등 장기간 장애가 생길 경우 중요한 보장
• 특약으로 넣는 경우 많음 → 장해율 기준 반드시 확인

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🟩 4. 꼭 가입하지 않아도 되는 보험 리스트                                     

 

보험 종류	이 유
암보험	실손으로도 기본 보장 가능
치아보험	치료비 대비 보험료가 비효율
종신보험	사망보장 대비 납입금액 과도
교육보험	투자수익률 낮고 유연성 부족

 

 

💡 대안 팁: 암이 걱정된다면 → 실손보험 + 진단금 특약 조합 추천

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🟩 5. 연령대별 보험 구성 예시

나이대	추천 보험 구성	월보험료
20대	실손 + 정기	3~4만 원
30대	실손 + 정기 + 후유장해	5~7만 원
40대	실손 + 정기(보장 확대) + 특약	7~10만 원

 

✅ 월 소득의 5~7% 이내로 보험료 관리가 바람직

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🟩6. 마무리 – 보험은 재테크의 수비수다

• 보험은 돈을 벌기 위한 것이 아니라,
  벌어놓은 자산을 지키기 위한 안전장치
• 보험료를 투자처럼 생각하지 말고,
  최소한의 비용으로 최대한의 방어력을 갖춘다는 전략으로 접근해야 한다

📌 핵심 정리:

✅ 실손보험은 필수

✅ 정기보험은 가성비 최고의 사망보장
✅ 특약은 간단하게, 핵심적으로
✅ 불필요한 보험은 과감히 정리

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